沒有工作可以申請機車貸款嗎?申請條件、注意事項帶你一次到位
本文將所述，「工作不穩定就不能辦機車貸款」是一個常見的誤解，銀行或金融機構為了確保申貸人具備還款能力，會針對申貸人的收入狀況進行審核，若無法提供薪轉證明、收入證明辦，機車貸款的難度相對較高，但若事前準備充足，充分了解自身財務狀況，透過其他的輔助條件，還是有機會可以順利申貸成功，以下我們將介紹在無法提供薪資轉帳證明的 ..
工作不穩定就不能辦機車貸款？
如同引文所述，「工作不穩定就不能辦機車貸款」是一個常見的誤解，銀行或金融機構為了確保申貸人具備還款能力，會針對申貸人的收入狀況進行審核，若無法提供薪轉證明、收入證明辦，機車貸款的難度相對較高，但若事前準備充足，充分了解自身財務狀況，透過其他的輔助條件，還是有機會可以順利申貸成功，以下我們將介紹在無法提供薪資轉帳證明的前提下，可以透過哪些方式，增加核貸成功的機率，即使沒有薪資轉帳證明，透過以下三大替代方案，還是能夠成功取得資金，暫緩當前的財務困難，幫助您順利度過週轉難關。
替代方案一：提供財務投資紀錄
對於許多自僱者、自由工作者而言，由於自己即公司，雖然擁有正當職業並且擁有穩定收入，卻很難提供薪資轉帳銀行作為證明，這時如果平常有財務投資、理財的習慣，便可以提供財務投資紀錄供銀行參考，佐證自身的財務能力。而由於有價證券、基金投資的投資風險較高，一般而言銀行或金融機構會將其認定為流動資產，但若是能夠提供相關投資紀錄，還是能夠起到加分作用，提高銀行或金融機構對於申貸人還款能力的評估，若申貸人本身無法提供薪轉證明，但平時有良好的投資習慣，也可以整理一下過往的投資紀錄，提供給銀行或金融機構，為自己的財務狀況加分。
另外一個狀況，就是公司發薪水的管道並非藉由轉帳，即使是現在，部分公司的薪資仍採用現金給付，即使申請人薪資紀錄穩定，但因為公司的薪資發放方式，無法提出有效的薪資轉帳證明，而無法為自己的條件加分，其實相當可惜。事實上，我們會建議申請人可以建立良好的定期存款習慣，在領到薪資後，把現金拿到銀行存款，並在存款備註欄寫上公司單位名稱，部分銀行或金融機構也會採認作為薪資轉帳證明，日後若有申辦機車貸款的需求，可以提供常用銀行存摺往來資料，也能有效起到加分的作用。
替代方案二：提供其他財力證明
事實上，薪資轉帳證明並非唯一的財力證明形式，要證明自身的財務、收入狀況，除了提供薪資轉帳證明之外，也可以透過扣繳憑單、所得清單、房屋稅單、地價稅單等文件來做為財力、收入證明，以下舉例幾個銀行或貸款機構一般認可的證明文件類型：
- 1.所得清單：所得清單是最普遍被銀行及金融機構認可為財務證明的文件，所得清單的申辦方式非常容易，可以向各縣市地方稅務局，攜帶身分證影本前往辦理，或是在財政部官方網站進行線上申請，所得清單內容涵蓋申辦人的薪資所得、利息所得與股利收入等，因此相當適合替代薪資轉帳證明作為財務證明文件使用。
- 2. 房屋稅單、地價稅單：房屋稅單、地價稅單也普遍地被視為財力證明的其中一種，房屋稅單及地價稅單可以證明申請人名下的財產，對銀行而言，申請人持有不動產代表其擁有較高的還款能力，即使失去固定的收入來源，仍有房屋等不動產可作為變現的來源，因此即使沒有薪資轉帳證明，若能夠提供以上這些文件，申貸成功的機率仍然相當的高。
- 3. 扣繳憑單：除了所得清單、房屋稅單、地價稅單之外，許多銀行也認可扣繳憑單作為財力證明的其中一種形式，這是因為扣繳憑單能夠說明申請人的年收入狀況，因此大多數的銀行及金融機構都認可作為財務證明之一，不過扣繳憑單呈現的是年收入，無法細分申請人每個月的收入狀況，因此若銀行或金融機構要求提供3個月內的財務證明，就較不適合。
- 替代方案三：提供勞健保明細
如果擁有正當工作，但真的無法提供薪資轉帳證明也不用擔心，我們建議申貸人可以嘗試提供工作的勞健保明細作為加分條件，之所以能夠這麼做是因為擁有勞健保意味著擁有正常的工作，因此許多銀行及金融機構會採納勞健保作為在職證明，部分銀行及金融機構更延伸認定其為財務證明的其中一種形式，除此之外，銀行及金融機構還能透過投保金額間接了了解申貸人目前的收入狀況、工作年資等，以及申貸人所任職的公司之規模，若目前的在職公司為大型企業，且正常投保勞健保，可以作為相當不錯的加分文件。
財務證明之外的替代方案
而如果無法提供薪資轉帳證明，以上三大替代方案也無法使用時，我們會建議申貸人可以嘗試向銀行或金融機構提供保人，作為申請上的加分條件。
- 一般而言，由於申辦機車貸款時，申請人已提供其名下的機車作為抵押物，提供保人並非必要條件，然而當申請人自身信用狀況較差、無法提供薪資轉帳證明、申貸金額較高或是希望能爭取較低的利率時，提供保人可以提高核貸率，並為自己爭取到較佳的機車貸款方案。
這是因為提供保證人能增加金融機構對於申貸人未來還款的信心，進而給予較為優惠的條件。不過要特別注意的是，除了保人自身的意願之外，金融機構一般對於保人也會有一定的要求，為了確保保人的信用及財務狀況，也會對保人啟動聯徵調查，一般而言保人的信用及財務狀況優於貸款人，較能起到加分的作用。
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