今天就帶大家了解關於機車貸款的大小事。臺灣人口2300萬，機車共有約1420萬輛(資料來源：交通部統計2021/12)，扣扣掉未滿18歲、沒有駕照的，幾乎一人一台機車，主要原因就是它的便利性以及入手門檻低。對於這無論是走在都市中或是鄉村中隨處可見的機車，其實，在急需資金的時候救您一把嗎？

機車貸款是什麼？是機車購車貸款嗎？

機車貸款又稱「機車融資」、「機車借款」、「機車增貸」、或「機車二貸」。簡單說，就是將名下的機車作為擔保品向融資公司、銀行、或當鋪申辦一筆貸款。

機車購車貸款又稱「購車分期」、「購車貸款」、「機車分期」、或「機車分期貸款」，其目的是向銀行或融資公司，申貸一筆金額作為購買新機車的資金。

其實機車貸款與機車購車貸款兩者並不同，但是經常被混淆，最容易區分兩者的方法為「名下是否有車」及「申貸資金用途」。

機車貸款優勢

1. 審核寬鬆：不看信用條件、收入證明，審核相對寬鬆。
2. 火速撥款：機車貸款對保後隔日入帳。
3. 不看聯徵：許多抵押型貸款及信用貸款都會看聯徵來確認申貸人條件，但機車貸款不看。
4. 不限職業：機車貸款無職業限制，任何職業皆可申辦。
5. 過件率高：機車貸款有機車做為抵押品，審核寬鬆，過件率極高。
6. 全省服務：全臺各地皆可辦理機車貸款。
7. 免留機車：機車貸款最讓人在意的是就是貸款後，機車能否繼續使用，機車貸款免留車，讓您生活不受影響。

機車貸款條件

機車貸款近年來越來越流行，也有越來越多銀行開始承辦機車貸款，其中原因除了前面所提到現在幾乎人手一台機車之外，還有就是申辦門檻非常低：

1. 年齡：年滿20即可申辦機車貸款。
2. 車種：不限車種皆可辦理，不論你是普通輕型機車 (50cc以下)、 普通重型機車 (50cc ~ 250cc)、 大型重型機車 (250cc ~ 550cc)、 大型重型機車 (超過550cc)、還是電動機車 (Gogoro等)，只要是機車皆可辦理機車貸款。
3. 車齡：不限車齡，只要還能發動就可以辦理機車貸款。
4. 職業：無職業限制，任何職業皆可辦理機車貸款。
5. 信用條件：不看聯徵，信用瑕疵也可辦理機車貸款。

機車貸款適合對象？

1. 領現金、沒有薪轉證明、沒有勞保的人
2. 名下財產只有機車的人
3. 信用空白/信用不良無法向銀行辦理貸款的人
4. 負債比過高、貸款遲繳、銀行協商中的人
5. 急需小額資金周轉的人

機車貸款流程：

1. 線上＆電話諮詢：申請人可以先透過線上或電話諮詢方式，備妥資料並提出機車貸款申請，可以避免前往辦理時，因缺少資料而延誤作業流程、延後撥款。
2. 核對身分資料：辦理機車貸款時，放款公司會先了解申貸人需求，核對申請人身分，然後透過電話照會的方式，評估申貸人的信用評分及財務狀況。
3. 評估條件、確認擔保品與額度：核對身分後，確認可申請額度，然後與申貸人溝通協商，說明可貸額度、貸款利率及貸款相關注意事項。
4. 簽約、設定、撥款：申貸人與放款公司，雙方達成共識後，即可簽署合約，後續進行動保設定，完成後等待撥款，確認金額無誤即完成機車貸款流程。

目前已有越來越多公司可以全程線上申請，如不方便出門可事先詢問是否有線上申請。

機車貸款所需文件：

1. 機車貸款申請書：提供申貸人基本資料，供承辦機構審核。
2. 雙證件正反面影本：務必準備第一證件〈身分證〉，及第二證件〈健保卡或駕照〉正反面影本。
3. 機車行車執照影本：機車貸款是以機車作為抵押物，因此申貸人必須向承辦機構，證明名下機車有執照並無被註銷。
4. 銀行存摺封面影本：機車貸款成功核貸後，款項會以轉帳的方式撥款至申貸人提供的帳戶中，在提供帳戶前，請確認帳戶是否可以正常提領，以免影響撥款流程。
5. 加分文件：薪資證明、勞保明細、扣繳憑單，是屬於加分項目，建議申請時一併附上，可以達到很好的加分效果，提高成功過件的機會，更有機會爭取到更划算的利率及額度。

機車貸款金額、機車貸款利率：

機車貸款的額度會依據機車的年份、cc數等多項因素評估而定。實際的放款額度，也會根據申貸人的條件及還款能力有所不同。 最高貸款金額額度:

• 一般機車: 30萬元
• 電動機車: 30萬元
• 大型重型機車：30萬元

以上額度為目前上市櫃融資公司的最高額度。由於機車本身不是強力的擔保品，若看到一般機車可貸到50萬，多為民間放款或當鋪，通常會收取額外手續費及更高的利率。

機車貸款的利率，除根據申請者的個人條件有所差異，機車市值也是主要考量

• 一般機車: 5% ~ 16%
• 電動機車: 5% ~ 16%
• 大型重型機車：10% ~ 15%

若個人信用評分高、還款能力佳，放款公司可以給予更優惠利率；反之，條件不好的情況下，放款公司會認為風險高，會收取較高利率。

機車貸款管道優劣勢：

1. 銀行機車貸款：
   目前有承辦機車貸款的銀行並不多，且絕大多數只承做重型機車借款，必須是250C.C以上紅牌和黃牌重機，車齡和車況皆影響成數和利率，依照摩托車價市值，最高貸款成數約為9成。
2. 大型融資公司機車貸款：
   國內有幾家大型融資機構，例如中租、和潤、裕融企業，皆有提供機車貸款服務，借貸管道安全，不用擔心民間機車貸款詐騙。
3. 小型融資公司機車貸款：
   市場有許多中小型融資公司，主要提供企業借款、二胎房貸和土地貸款，有些也承作機車貸款，雖然小型融資公司放款條件寬鬆，但是要注意利率高低，避免被當肥羊，也要留意合約內容，以免掉入陷阱。
4. 當鋪機車貸款：
   當鋪服務很廣泛，基本上都有機車貸款，月利率約4分至9分，放款速度很快，但利息高昂，申貸前應三思。
   
   融資公司不用扣押摩托車，若是當鋪機車借款，要先詢問是否能辦理機車免留車，以免影響未來代步工具。

機車貸款注意事項

透過合法機構申辦：

為保障自身權益，避免借貸於高利貸、地下錢莊等通路，確保合法性，更能避免機車貸款詐騙、事後求助無門。

可透過『經濟部商業司』查詢

避免輕易遞交身分證件：

許多不肖業者謊稱諮詢名義，要求申請貸款人寄件身分證明文件、存摺、密碼、印章，造成申貸人淪為詐騙集團人頭戶，進而被提告。

不簽署不合理契約：

辦理任何借貸款項時，都應仔細檢查契約內容，保護自己，千萬不能因為急需用錢，任何不合理內容都簽，避免造成日後背負上法律責任。

常見機車貸款Q&A

Q1. 機車貸款需要保證人嗎？

無須保證人，如認為自身條件不好，可提供保證人，提高過件率。

Q2. 機車貸款為什麼要提供機車牌照登記書？

因為無須留車、也不用抵押證件，機車貸款中的機車經過動保設定之後，還款期間內無法擅自任意過戶、變賣，牌照登記書可以作為雙方的保障。

Q3. 家人的機車可以申請機車貸款嗎？

可以，二等親家屬名下的機車，可以提供文件審核，審核後再依單位辦理過戶即可。

若承辦單位審核通過，辦理過戶須於撥款前完成。

有機車貸款問題，歡迎撥打專線諮詢，量身規劃最佳還貸方案，提供全方位貸款整合服務，陪伴您擺脫債務邁向零負債人生！

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