機車增貸是什麼？機車貸款中還可以貸款嗎？辦理機車增貸條件是什麼？

許多人，第一輛貸款的代步車就是「機車」，市面上的「機車增貸方案」更是上百種，申辦前不夠時間做功課，去了解機車增貸的條件內容，等到申辦後才發現，因財務狀況較差，導致貸款額度偏低，最後屈服於較差的方案。本篇文章將說明「機車增貸」申辦的流程及條件，讓近期有資金需求的小資們，加快提升核貸的時效與機會。

 

什麼是機車增貸？

機車增貸又稱為「機車二貸」、「機車借款」，指在原有機車購車貸款的情況下，將機車作為抵押品，再次向機構申請貸款。

為什麼有機車增貸項目?

當有資金需求的時候，透過二度增貸資金的機會，可以快速解決獲取資金上的缺口。

辦理機車增貸有什麼優點呢？

許多人的第一個代步車就是機車，機車增貸是在現代最簡單、最快速獲取小額資金的方法，開始申請到撥款時間，大約三天左右。只要符合條件，申貸金額有機會從原先的15萬，提升至25萬，信用分數較高者，核貸金額有機會貸款到30萬，等於可貸到與汽車貸款、房屋貸款相同的金額，這邊列出6大增貸優點，如下

 【審核快速、核貸率高】

一台機車即可申辦增貸，透過機車作為抵押物，核貸寬鬆、核貸成功率更高更快速。

 【額度更高】

透過機車最高可以申請到「30萬」金額，比照機車本身價值更略勝一籌。

【利率更低】

機車增貸的利率，與個人信貸相比來的更低，如果不希望還款壓力較高的人，建議可以考慮透過機車增貸的方式獲得增貸資金，渡過短期的資金危機。

【不需留車】

機車申辦增貸不需要留下機車，辦理完仍然可以將機車騎回去繼續使用。

【無限制地點】

全台灣包括離島，無地點限制，都可以辦理機車增貸，與其他常見貸款相比，機車增貸很適合有急需資金的人申辦。

【不限工作、年齡】

無論任何職業，只要已滿二十歲(滿18歲已婚亦可)，均可申辦「機車增貸」。

 

 

機車增貸利息如何計算？

銀行為了減少承擔的風險，會根據申貸人的狀況做評估，再決定最終核貸的利率、額度及還款年限。一般來說，普通機車增貸最高可申辦30萬元，重型機車最高則可申請鑑價金額150%。

利率及額度會受到機車狀況、貸款人條件影響，申貸人提供的機車殘值愈高、個人信用愈好，增貸金額就會較高、利息也會更低。

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申請辦理增貸條件有那些？

申請機車增貸條件的門檻不會過高，可以分作為兩細項條件「基本條件」、「核貸條件」

基本條件

個人基本條件需要每一項符合，才可以申請機車貸款增貸。

1.  個人名下含有機車。假如機車近期過戶，規範必須為二等親內，並提供可以佐證長輩的相關資料及身分證核可。
2.  資格年齡20歲-65歲與20歲以下已婚人士，即可辦理。
3.  機車車齡(申請人信用條件較好，無車齡限制)。

核貸條件

核貸條件最重要就屬財力與信用，若符合下列8項條件越多，快速過件機率越大。

1.  穩定繳納信用卡款項
2.  可提供3-6個月明確薪資轉帳證明或投保勞工保險紀錄
3.  個人名下有不動產證明
4.  保人是三等親內親屬或有明確職業收入者
5.  同業近6個月內，有繳款正常之紀錄
6.  本身有定存、基金、儲蓄保險等理財型保單
7.  機車主或保人為上市上櫃公司的職員
8.  軍公教職員

如何快速辦理增貸？要提供什麼資料？

機車貸款的審核條件較於寬鬆，基本上只需要將下列文件提供給承辦機構，就可以順利申辦機車貸款：

1. 機車增貸申請書：提供申請人基本資料，供承辦機構審核。
2. 雙證件正反面影本：務必準備第一證件〈身分證〉，及第二證件〈健保卡或駕照〉正反面影本。
3. 機車行車執照影本：貸款增貸是以申請人名下的機車作為抵押物，因此申請人必須向承辦機構，證明名下機車有執照並無被註銷。
4. 銀行存摺封面影本：成功核貸後，款項會以轉帳的方式撥款至申請人提供的帳戶中，在提供帳戶前，請確認帳戶是否可以正常提領，以免影響撥款流程。
5. 原車貸繳款明細：機車增貸是建立在機車貸款之上的，因此必須提供原車貸的繳款明細，繳款明細可從申辦車貸的機構取得(可詢問是否可協助幫忙寄出)。
6. 加分文件：薪資證明、勞保明細、扣繳憑單，是屬於加分項目，建議申請時一併附上，可以達到很好的加分效果，提高成功過件的機會，更有機會爭取到更優質的利率及額度。

 

快速審核增貸５大重點

機車借款會依照車子的車齡(年份)、型號、申請人的收入及信用狀況進行估價審核，下列５大重點是審核的要點：

【提供薪轉證明】

對於銀行及金融機構而言，薪轉證明代表貸款人的收入穩定，未來能穩定還款的可能性較高，且工作年資愈長意味著申貸人的工作愈穩定，短期內轉換工作的可能性較低，因此申請機車增貸時，會希望申貸人的現職任滿 3 個月以上，這樣的工作年資會讓銀行足以判斷申貸人的工作狀況、收入狀況是否穩定，進而評估申貸人是否具有還款能力，申貸人年資越久或是任職於百大、上市上櫃企業，也有助於提高銀行或金融機構對申貸人的信任程度。

【提供勞健保明細/扣繳憑單】

看到這個，可能會有疑問，為什麼還需要再提供勞健保明細/扣繳憑單呢？因為薪轉證明代表的是申貸人每月定期擁有收入，但是卻看不出其工作年資及年收入狀況，而勞健保明細、扣繳憑單則提供了詳細的數據。此外，還能透過勞健保投保金額了解申貸人目前的收入狀況、工作年資以及申貸人所任職的公司規模等，若目前的在職公司為大型企業，且正常投保勞健保，可以作為相當不錯的加分文件；扣繳憑單則能夠說明申請人的年收入狀況，因此大多數的銀行及金融機構都認可作為財務證明之一。

【培養信用】

無論申辦哪種貸款，良好的信用狀況都是審核重點，如果本身信用評分較高，增貸過件率自然較高。基本上，申請人具有穩定的工作與定期薪資證明，無重大信用瑕疵，與銀行往來紀錄也正常，一般都是可以快速順利通過審核，成功取得資金。

【穩定繳納稅務、罰鍰】

除了會審查申貸人的信用、財務、機車車況等條件之外，申貸人是否有欠繳罰單或欠稅也會影響機車增貸的過件率，因為繳稅及繳納罰單為車主應盡的義務，代表著申貸人有是否定期完成繳款義務的習慣，因此在機構審查之前，申請人若是有收取到罰鍰或稅務單據時，必須在期限時間內繳納款項，才不會被申辦機構認定申請人不願意遵守規範，因而降低對申貸人的信任。

【定期檢驗機車】

機車定期檢驗，維持良好車況，除了有機會增加機車增貸的額度以外，對於貸款流程也更有幫助。根據空氣污染防制法第44條及第80條的規定，機車出廠滿5 年以上，每年都必須依行照發照前後1 個月內進行定期檢驗，逾期未定檢者處新臺幣 500 元罰鍰，超過應檢驗日起 6 個月仍未定檢者，經環保局通知限期改善，屆期未改善者，再處新臺幣 3,000 元罰鍰，如仍未改善者，就會請公路監理機關「註銷牌照」。若遭註銷牌照將會實質的影響增貸的存續，建議申請人務必定期檢驗機車，以防牌照遭註銷。

 

如何養成良好機車增貸條件？

維持良好信用條件是件很重要的事(如：每月按時繳款，不積欠款項，就是良好的信用證明)，保持良好信用可讓往後的資金需求更加順利。

• 購車時，挑選熱門車款，讓機車增貸時能夠有更高額度的機會。
• 定期保養維護、保持良好的車況。
• 提供穩定薪資證明、6個月之工作證明。
• 維持良好的借款紀錄、信用。

貸款增貸流程可以快速簡單嗎?

可以尋求專業上市櫃授權經銷商公司協助，加快申請人核貸流程

1. 線上＆電話諮詢，備妥資料：申請人可以先透過線上或電話諮詢方式，備妥資料並提出申請，可以避免前往辦理時缺少資料而延誤作業流程、延後撥款。
2. 核對身分資料：進行機車增貸時，會先了解申請人需求，核對申請人身分，確保原車主與申請人為同一人，然後透過電話照會的方式，評估申請人的信用評分及財務狀況。
3. 評估條件、確認擔保品與額度：核對身分後，確認可申請額度，然後與申請人溝通協商，解釋可貸額度、貸款利率及說明增貸相關注意事項。
4. 簽約、設定、撥款：申請人與機構公司，雙方達成共識後，即可簽署合約，保障雙方權益，後續進行動保設定，完成後等待撥款，確認金額無誤即完成機車增貸流程。

借款需要由本人親自辦理，如果無法本人親自辦理則無法核准申請增貸

常見機車增貸Q&A

Q1. 申辦機車貸款、增貸需要保證人嗎？

無須保證人，假如申請人有信用瑕疵，建議申請人可提供保證人，可提高過件率。

Q2. 為什麼要提供機車牌照登記書？

因為無須留車、也不用抵押證件，貸款中的機車經過動保設定之後，還款期間內無法擅自任意過戶、變賣，牌照登記書可以作為雙方的保障。

Q3. 家人的機車可以申請貸款嗎？

可以，二等親家屬名下的機車，可以提供文件審核，審核後再依單位辦理過戶即可。

若承辦單位審核通過，辦理過戶須於撥款前完成。

機車增貸注意事項

【透過合法機構申辦】

為保障自身權益，務必避免借貸於高利貸、地下錢莊等通路，不但確保合法性，更能避免詐騙、事後求助無門。

可透過『經濟部商業司』查詢

【避免輕易遞交身分證件】

許多不肖業者謊稱諮詢名義，要求申請貸款人寄件身分證明文件、存摺、密碼、印章，造成申貸人淪為詐騙集團人頭戶，進而被提告。

【不簽署不合理契約】

辦理任何借貸款項時，都應當仔細檢視契約內容，保護自己，千萬不能急需用錢，任何不合理內容都簽，避免造成日後揹負上法律責任。

 

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